“贴钱上班”的银行人,都在想什么?
“我绝对想不到,有一天我居然要贴钱上班。”在北京市某股份制银行工作一年多的刘博(化名)是一名客户经理,他的日常是向客户推销理财产品、基金、保险产品,并接受银行严格的考核制度。“所有任务中,我最头痛的就是银行布置的揽储任务。”刘博如是说。
(资料图片)
“6月底我花了大几千块找中介买存款,总算达到了行里的800万存款要求。但没想到第三季度还要拉2000万存款,感觉自己就是个大冤种。”
揽储难倒银行人
“生命不息,任务不止。银行的小伙伴,苦存款久矣。没办法,谁让这是我们的工作呢。”刘博感叹道。
事实上,许多银行的一线员工都难逃被“存款任务”支配的命运。无论是国有四大行、股份制银行、农商行亦或是信用社,都会在不同时点向员工下达或大或小的揽储指标。于是,在每一个季度尾、年度末,都是银行人最紧张的时刻——他们盘点人脉、寻找资源,忙得不亦乐乎。
“银行人都是老演员了。”谈及季度末年末的揽储任务,某国有大行客户经理松松(化名)说:“时点冲刺拉来的存款,全都是当天转进来放几天再转走的,最可气的是每个季度都得演一次。”
与刘博、松松相比,今年32岁的阿星(化名)对待揽储的态度从容许多。“我是银行老员工了,手里积累了一些靠谱的资源,能够缓解一部分压力。但这两年情况有所不同,存款利息下调,大家开展工作难度也直线上升。即便我做好了充分的心理准备,但仍会有些时候,压力大到想喊‘救命’。”
从目前情况来看,各家银行向员工下达的揽储指令有所不同——有的银行以季度为单位,要求员工在季度内完成千万级别的存款指标;有的则缩短时间线,要求员工每个月至少完成一百万元以上的揽储任务。
在这样的背景下,揽储牵动着许多银行人敏感的神经。
至于无法完成揽储任务会产生的后果,某股份制银行北京某网点员工小月(化名)向中新经纬表示,银行会将任务完成情况与员工的绩效直接关联。有的银行直接扣掉绩效工资,但她所在的银行实行“积分制”,如无法完成任务扣当月积分,后续将影响员工的季度考核和年度考核。
“下达存款任务的时点取决于银行什么时候缺少这笔存款。”小月补充道,比如上个季度缺少存款,下达揽储任务专项就会与员工的积分勾连。“大家都胆战心惊,因为一旦网点业绩不好,后续所有人就要集体加班,上个月就是,每天晚八点才能下班。”
“五点半下班纯粹是大家对银行的误解,我们只是五点半后不对外营业而已。”小月称,晚上五点半到八点之间,她和同事们要一直打电话联系客户,推荐产品。“给客户打电话时,有人不接,有人在地铁上,有人在开车,有人在做饭,还有人在带娃……只有我们在拉存款和卖产品。”
毕业后成为一名“银行萌新”的池钰(化名),回忆起自己初入银行的场景时,用“一腔热血”四个字来形容。“当时我们一共有5个小伙伴,现在就只剩下我一个了。她们离开的原因,无非就是每天要面对与预期不符的工作内容、苛刻的考核制度,偶尔还要面对难缠的客户。”
如今的松松,也被日复一日的揽储等工作任务磨平了棱角。在此之前,松松最大的爱好就是旅行和拍照,但现在的她,休闲活动少之又少,“有时间只想在家里休息睡觉”。
“贴钱”上班?
当银行员工还在为繁重的揽储任务发愁时,社交、网购平台悄然兴起“存款推广中介”。
▲来源:电商平台
所谓“存款推广中介”,实际就是对接存款资金买卖方的“黄牛”。他们游走于银行和客户之间,协助完成各类指标之余,寻找套利机会并获取相应的佣金。而在时间紧、任务重的压力之下,有的银行员工选择通过“存款中介”,自掏腰包完成名目繁多的业绩指标。
在小红书、淘宝、微博等社交媒体平台,有大量的网帖与“存款冲量”“揽储”有关。在某电商平台上,中新经纬以“存款任务”为关键词搜索发现,有店铺产品月销量达到了60件以上。
有银行员工分享了自己的经历——发布存款需求的帖子后,有多名中介主动找来询问待完成指标要求,甚至在评论区上演了一出“竞价”戏码。货比三家后,她最终选择了一个时间合适、佣金可接受的中介,赶在月底前完成了揽储指标。
▲来源:小红书
中新经纬以银行员工的身份咨询了多名存款中介。整个过程中,中介在确认购买者所在银行、需要存款数量以及存款进出时间后,会更新实时报价。双方达成一致后,购买者将银行工号发给中介,中介会在约定时间内完成入金,最后由购买者支付尾款。
关于具体的报价情况,中新经纬以“500万元”“8月15日存入”“一个月时间后转出”为前提条件,不同中介给出的报价有所不同。“存一个月整,每天万1.8,也就是存入一万元,每天收费1.8元,一个月共1.8*500*30=27000元,你是新客户,我再给你便宜500元。”其中一名中介表示。
除此之外,也有中介开出了“万1.6一天”“万1.3一天”的价格。为了打消顾虑,上述中介解释称,现在这个时点价格便宜,适合入手。通常月底、季度末和年末的存款冲量价格很高,今年6月底“万8一天”的价格,有很多人抢着要。
至于存款冲量的操作是否存在风险,另一名中介花花(化名)表示,一般是通过网开二类电子账户存入,银行员工负责提供二维码或网点机构名称。“确保业绩算在你头上,我们来找资金存款,完成后你再付款就行。我们会根据资金的额度分散几个人去开户,一年内绝不销户。”花花再三保证。
对于“自掏腰包买存款”的现象,有银行员工表示,这虽然不是一个长久之计,但很多时候确实能解燃眉之急。她曾经花800元冲了100万存款,但如果不能完成任务,罚金至少要一千多元。相比之下,她觉得这笔买卖不算亏。
也有人对该行为嗤之以鼻。“银行每月基本工资四五千,算上各种补贴,到手最多一万出头。月末还要买个存款花个几百几千,我到底图点啥?”
一位不愿具名的城商行员工向中新经纬表示,虽然各银行在“拉存款”的过程中花费了大量时间和精力,但实际情况就是,存款在各支行与营业网点之间分布并不均衡。具体而言,“存款搬家”的现象时有发生,所以对于各银行来说,守住存量存款的同时,还要努力去“挖”别人墙脚。
对此,招联首席研究员董希淼向中新经纬表示,银行员工完不成任务,靠网购冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低,没什么实际意义。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
值得一提的是,监管层面也一直要求商业银行完善薪酬管理制度,从根源上约束存款“冲时点”行为。国家金融监督管理总局官网显示,近年来,因绩效考核不合理导致部分基层网点存款“冲时点”等违规行为,包括浙江浦江农村商业银行在内的多家农村商业银行,均收到过百万级别的罚单。
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